齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 黄寿赓
编者按：
作为金融“五篇大文章”之一，养老金融在应对老龄化过程中，联结着资金端、服务端、产业端，发挥着重要“枢纽”作用。近年来，人民银行山东省分行从细化完善政策体系、深化部门协作、促进银企对接等方面发力，推动全省养老金融服务质效不断提升。截至2025年7月末，山东省养老产业贷款余额150亿元，贷款余额同比增长32.3%，高于全部贷款增速23.3个百分点，贷款平均利率3.85%，同比下降63个BP。
数据增长背后，山东多地围绕“养老金融”亮点频出。人民银行威海市分行联合相关部门出台《“蓝色康养·幸福银龄”养老金融高质量发展实施方案》，在全辖开展“银发需求大走访、政策宣贯零距离、信贷产品深创新、示范网点优选树”四项提升行动，实现养老金融政策从“分散发力”向“集中突破”转变。截至8月末，已走访养老服务机构156家、老年用品企业164家、康养文旅企业12家，银行授信4.04亿元，发放贷款2.99亿元，政策落地成效显著。
创新“蓝色康养”专项信贷产品
9月11日，威海观澜国际养老公寓（简称“观澜国际”）棋牌室内，来自上海的陈先生与朋友们搓起麻将。5年前，刚过古稀的他首次来到威海，入住观澜国际公寓，此后这个习惯便固定了下来。“全国很多地方我都去住过，选来选去还是威海宜居，在观澜国际也认识了很多天南海北的朋友，这张麻将桌上的人都是来这之后才认识。”陈先生说，“今年春节，我想把家人都聚到威海来过年。”
作为一家综合性养老服务机构，观澜国际成立于2003年8月，设有养老床位360张，可为老人提供养生养老、膳食调理、医疗护理等多重养老服务。目前，该机构已入住各类老人近160名。
托举老人“夕阳红”背后，观澜国际在基础设施、人员配备等方面进行了大量投入，今年上半年，因设备升级，机构面临千万资金缺口。“多亏威海农商银行为我们授信了1000万元的‘养老机构运营贷’，解了燃眉之急。”观澜国际董事长于国杰说。
“养老机构运营贷”是威海市丰富信贷手段，创新金融赋能养老金融和银发经济发展的成功缩影。人民银行威海市分行党委委员、副行长姜春介绍，该行联合相关部门出台《“蓝色康养·幸福银龄”养老金融高质量发展实施方案》，创设全省首个“蓝色康养”专项信贷产品库，推动金融机构突破传统抵质押限制，引入床位收费权、知识产权等新型资产作为增信手段，构建起覆盖6家银行机构，涉及养老保障、设施建设、康复护理等3大类、10款专项产品的信贷供给体系，切实拓宽养老企业融资渠道，提升产品服务适配能力。
以观澜国际使用的“养老机构运营贷”为例，该产品创新采用的便是“养老床位收费权质押”方式。“除此之外，威海农商银行还创设养老机构建设贷、养老产业贷、养老培训贷、养老安居贷等多款产品，以满足养老产业全链条发展需要。”威海农商银行副行长徐波介绍，截至2025年8月末，该行已向养老产业及相关企业发放贷款0.82亿元。
为养老机构“雪中送炭”的同时，威海金融机构还在费率方面给予机构优惠。威海银行制定养老贷款专项政策，针对优质养老机构，主动下调贷款续作利率，截至8月末，全行养老领域贷款累计投放1.47亿元，余额1.56亿元，贷款加权平均利率较年初下降96BP。荣成农商银行根据养老机构等级评定情况实施利率优惠，对评定等级为5星级的，利率较同类产品优惠20-30%。
支持“银发经济”全产业链发展
在以金融“活水”赋能养老机构发展的同时，对于处于银发经济中上游的产业，如老年用品、智慧康养、康复辅助器具等，威海市也鼓励金融机构加大其信贷支持力度。
威海威高齐全医疗设备有限公司（简称“威高齐全”）成立于2009年，致力于成为国内领先的医院整体解决方案提供商，是威高集团旗下专注于养老产业的重要组成部分。公司主要专注于医院设备领域，主要产品和业务包括医用耗材、检验设备及试剂、血液净化设备、手术室设备及病房护理设备。
近年来，威高齐全围绕“医养融合”和“智慧创新”发力养老产业，注重科技赋能，开发智能护理设备和智慧养老平台；有效整合医疗资源与养老资源，提供一站式持续照护；构建机构、社区、居家三位一体的养老服务网络，提供涵盖慢病管理、康复护理、生活照料、心理慰藉等专业化服务。
在威高齐全发力养老产业过程中，威海金融机构信贷支持伴随左右。“在公司产业升级关键时刻，了解到企业有资金缺口，威海银行迅速上门服务并开通绿色通道，快速完成对我公司1亿元的授信支持，有力保障了企业后续产业升级，提升了企业的核心竞争力。”威高齐全财务总监姚庆飞说。
未来，威高齐全也有意通过更多金融方式实现快速发展。姚庆飞介绍，一方面，公司拟与银行机构合作，对下游经销商采用应收账款质押模式，解决威高齐全下游经销商的采购资金压力，帮助其扩大销售规模，从而间接促进威高齐全发展；另一方面，拟邀请银行机构，为威高齐全设计全流程金融服务，降低结算成本，提升公司财务管理水平。
如今，在威海，越来越多金融机构资源已向银发经济产业链倾斜。农商银行系统明确，信贷产品要体现对养老产业全链条的支持，包含对老年用品和服务供给、养老基础设施建设和适老化改造、智慧康养、康复辅助器具、抗衰老、老年旅游等，并针对核心养老机构上游供应商，创设蓝色康养银发供应贷等产品。浦发银行威海分行加强信贷投放，目前已累计为15家医药医疗器械行业客户提供融资16.4亿元，涵盖临床护理、康复、骨科、透析等百余种养老耗材；累计为8家综合、专科医院提供融资支持4.9亿元。
打造养老金融示范行形成引领
随着养老金融建设发力向深，威海市创新打造“银龄无忧”适老化支付服务品牌，在全省率先出台《养老金融示范行认定管理办法》，围绕内控管理、服务流程、产品体系、适老改造、人员培训、激励约束六大领域，构建全过程、全要素、可持续的认定机制。首批认定威海银行环翠管辖行、浦发银行威海分行营业部等8家养老金融示范行，通过“标杆引领、以点带面”化养老金融实践的积极性，形成梯次发展、竞相提升的良好格局。
步入威海银行环翠管辖行，无障碍通道、防滑地面、爱心专座、老花镜、放大镜及急救药品等适老关怀设施一应俱全。威海银行环翠管辖行相关负责人介绍，管辖行服务范围覆盖环翠楼街道所辖社区及周边大型居民区，下辖所有营业网点均位于医疗配套完善、交通便捷的核心区域。聚焦老年人需求，该行制定未来三年养老金融发展规划，同时组建了由17名专业养老金融客户经理构成的专职团队，聚焦为老年客户提供养老贷款营销、财富管理、政策咨询等综合金融解决方案，为发展规划落地提供坚实专业支撑。
浦发银行威海分行营业部深耕威海市“银龄无忧”适老化支付服务品牌，为银发客户提供一站式银发专属服务，为备老客户打造一站式养老规划服务。打造线上线下融合服务，线下网点设“养老金融专区”，助力“银龄无忧”形象提升。
网点配备无障碍通道，轻轻一按求助按钮，即有大堂助理出门迎接、全程陪同；入口处悬挂“银发客户爱心服务展板”，便于客户快速了解可享受服务并找到对应专员；设置“银发等候区”，开通“老年人绿色通道”，叫号机一键触达，设置“银龄无忧老年人服务绿色窗口”“银发理财专柜”，减少客户等待时间，提供便捷金融服务体验；厅堂内服务人员佩戴“银龄无忧 助老专员”袖章，为银龄客户提供业务咨询和指导。线上APP开发“养老模式”，简化操作流程、增强语音交互功能；构建“养老+非金融”生态服务，整合健康管理、法律咨询、养老社区入住权益等增值服务。
招商银行威海分行则依托“丰润人生”品牌，不仅提供金融产品，还延伸到养老生活场景，定期组织优质客户走进泰康社区等顶尖养老社区，实地体验医疗配套与文娱设施，把“未来养老生活”具象化；各网点开展丰富多彩的主题活动，例如插花艺术、户外露营、手工制作等，帮助客户建立积极、健康、多元的养老生活方式；此外还将养老金融与财富管理、健康管理、文化生活深度结合，形成招行独有的“全生命周期养老生态服务”。
姜春副行长表示，威海未来将加大养老信贷供给，引导银行机构开发更多适配居家养老、智慧养老的特色产品；同时扩大示范行覆盖范围，年内力争新增10家养老金融示范行，提炼可复制的经验做法；此外还将深化社保卡适老服务试点推动更多民生服务场景“一卡通用”。
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