“2024年负债最新消息来了，暂时还不上就不要以贷养贷，现在可以申请绿色通道……”这一类洗脑式的营销广告，不知你是否刷屏过？近日，在各大互联网平台，涌现不少自称律师和债务规划师的人员，其大肆投放债务逾期规划类广告，称可进行网贷逾期协商，采取停息挂账。甚至不少开启直播间，设置债务债权法律咨询室，连麦上演“网贷协商”戏码，试图进一步引流。需要警惕的是，宣称免费咨询的背后，要收取不菲服务费。
债务优化背后
实为获取数千元服务费
“信用卡/网贷逾期别划走，教你这个办法。”近日，就有消费者向北京商报记者反映，在短视频平台或社交软件上，频繁刷到一些来自某某律师事务所的营销信息，宣称针对逾期或者即将逾期贷款人群，开启了一条绿色通道，只要有还款意愿就可以申请。
“本来只是抱着试一试的想法，谁知这个信息填完后就像捅了马蜂窝，一个接一个的电话打过来，问我是不是逾期，是不是要进行债务规划。”该消费者称，这期间除了债务咨询电话，还接到了不少贷款推销电话。
该消费者反馈的此类债务规划营销并不鲜见，在多家互联网平台，北京商报记者均发现有债务营销的相关内容，以某家律师事务所的营销为例，其宣称花呗、借呗、还呗、拍拍贷、安逸花、好分期、分期乐、微粒贷、豆豆钱、随意花、安信花、有钱花、360借条等20家网贷平台，针对还不上的负债人开启了绿色通道。
何为绿色通道？北京商报记者进一步进行了亲测，从页面来看，该律师事务所宣称专注解决债务逾期问题，且仅解决五万以上债务，点击获取方案需要进一步获取负债人的个人信息和负债信息。
很快，一位来自湖南某律师事务所的“金牌债务规划”联系了北京商报记者，在了解记者的需求后，要求记者整理将要逾期的贷款平台和对应明细，并宣称可以帮忙操作延期还款方案，时间一至三年。“我们可以帮你进行停息挂账，目前不需要再去还款，到期也会减免罚息和利息，不再支付高额的24%—36%的利息。”该债务规划师给出的方案介绍。
不过，在被问及绿色通道时，该人士并未正面回应，仅介绍“与其他小作坊公司不同，我们是直接对接平台内部渠道进行协商的方案。”这一协商过程中，需要借款人向该律所进行委托，签署合同并对接个人信息材料，后续由法务与贷款平台进行。
在签署合同前，该债务规划师要求北京商报记者先交500元定金，另外，整个债务协商过程，要求记者交纳5%的服务费。以9万元债务为例，服务费为4500元，分为定金、中期款、尾款三笔交付。
绿色通道假面
多家贷款公司回应不属实
针对前述所谓的绿色通道以及网贷协商方式，北京商报记者向多家贷款平台进行求证，但获得的回复均为“并不属实”。
其中，蚂蚁消金回复称，公司已经关注到“个人债务重组”“债务优化”这类网络信息乱象，这类行为已属于金融领域黑灰产，一方面加重逾期债务人的财务负担和信用风险；另外也损害了金融机构的合法利益，甚至可能诱发诈骗、非法集资、传销等犯罪行为。
美团也回应称，美团侧并无协商公司所言的停催、分期业务。代理公司所谓的帮助停止催收，实则是进行呼叫转移，让客户无法感知到催收联系。
乐信则称，在打击此类金融黑灰产方面探索了多种方式。自2024年以来，乐信已与多地警方合作，针对非法代理维权黑产机构进行了有力打击。
素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，目前市场上涌现的网贷逾期协商、债务重组、债务优化等问题，背后是当下不法“反催收”组织泛滥的一种折射。不法分子代理客户通过不法途径，向金融机构采取申请、施压等方式，要求停催、免除债务或索要赔偿，并借此牟利，所谓的绿色通道只是不法分子诱导获客的一种话术。
从法律角度，大成律师事务所高级合伙人肖飒也告诉北京商报记者，实际上，大部分的网贷平台都并不能做到“延期”。肖飒直言，无论是哪种方案，对清偿债务而言没有好的效果，找此类中介处理债务很有可能既无法做到将债务延期，又损失一笔不小的费用，得不偿失。
推出逾期托管
直播间上演协商大戏
值得一提的是，关于网贷债务优化、债务协商等问题，此前已被多方提示风险。
近日，网信办也发文提出对网上金融信息乱象保持高压严打态势，会同相关部门处置一批在抖音、快手、微博、微信等平台上从事非法金融中介等活动的账号。其中就提到，当前非法金融活动呈现形式多样、隐蔽性强的特点，不少以“债务重组”“债务优化”为名，收取“砍头息”，加重债务人负担。
那么为何多方提醒，仍乱象丛生？除了展业套路，对其蔓延渠道，北京商报记者也多方进行了调查。相较以往来看，花样变化不少。例如线上，记者搜索债务协商、债务规划等关键词后，就在多个平台看到了不少债务咨询人员的推广信息，例如兴趣社交平台上，其一般会设置“停息挂账”“信用卡逾期”“债务协商”“逾期协商”等关键词，通过发布一些代理维权成功案例，欺骗或诱导借款人向其咨询甚至签署代理维权协议。
而在一些短视频平台上，搜索债务逾期处理等关键词，也会发现不少自称某某律师、某某法务的账号，有的以视频的方式，看似科普网贷常识、提醒债务风险，但实则同样为代理债务协商导流，收取高额代理手续费。
乱象缘何不止
后续治理还需多管齐下
看似给借款人减负的背后，实际风险重重。针对债务协商问题在线上平台蔓延的乱象，12月16日，北京商报记者对多家互联网平台也进行了采访求证。有短视频平台表示，对网贷逾期协商广告，平台会进行事前内容核实、事中巡检召回，以及事后的处罚机制，并对广告主资质进行核验，对发现有通过虚假宣传引流的，会根据平台规则予以处置。
此外，这些打着“法律援助”“解决债务”“代理维权”“逾期协商”等幌子的金融黑灰产组织，实际也让不少贷款平台叫苦连天。
多家受访机构告诉北京商报记者，目前行业核心需突破的症结在于，黑灰产违法取证、典型案例打击、违法信息网络屏蔽等关键节点。
在业内看来，打击非法代理维权及金融黑灰产，需要司法、社会、行业等多方紧密协作，形成合力共同整治。需要完善法律法规体系，强化多部门间的协同治理机制，利用大数据、人工智能等科技手段提升监管效率与精准度，对发现的非法行为依法严惩以形成震慑。同时，机构也呼吁消费者提高警惕，切勿轻信非法中介的夸大宣传，避免采取非法手段进行维权。
从监管层面，也亟待建立全国层面的跨部门协调联动机制，集合网信部门、公安部门、经侦部门、金融监管部门等各部门力量，在明确各部门职责分工的同时，将“反催收”与“电信诈骗”“保险诈骗”等典型金融黑灰产问题并治。
多位分析人士建议，消费者应当谨慎对待网络平台上的信息，切勿轻信。同时，需要对我国的法律法规、自己的债务情况有清晰的认识，与其将资金用于停催停诉，不如直接与平台协商，清偿部分债务以达到缓催的目的。